Comme tu le sais déjà ton statut de freelance ne t’offre de nombreux avantages. Malheureusement la protection santé n’en fait pas partie. C’est à toi-même de t’occuper de ta couverture santé. Tu dois donc choisir une mutuelle adaptée à tes besoins. Choisir une bonne mutuelle adaptée à tes besoins est crucial et te protège des frais de santé imprévus. Elle te permet de travailler sereinement et d’assurer ton bien-être.

Comment choisir sa mutuelle freelance?

Avant de savoir quelle est la meilleure mutuelle pour freelance, il faut déjà savoir comment sur quelle base choisir sa mutuelle. Alors, pour choisir une mutuelle il faut te poser un certain nombre de questions et avoir des critères pour aiguiller ton choix.

Les questions à se poser

Voici les deux questions les plus importes à se poser pour choisir une mutuelle :

Quels sont tes besoins spécifiques ?

Analyse d’abord tes besoins de santé. As-tu des problèmes particuliers ? As-tu besoin de soins dentaires ou optiques ? Chaque mutuelle offre des garanties différentes. Prends le temps de bien comparer. En fonction de tes besoins, ton choix de mutuel sera beaucoup plus éclairé.

Quel est ton budget annuel ?

Ton budget est un facteur clé. Certaines mutuelles sont plus coûteuses mais offrent une couverture complète. D’autres sont plus abordables mais avec des garanties limitées. Équilibre bien tes priorités et tes moyens financiers.

Consulte les autres questions que tu dois te poser avant de choisir ta mutuelle ici.

Les critères pour le choix d’une mutuelle

  • Les garanties incluses

Vérifie les garanties proposées : soins courants, hospitalisation, optique, dentaire, etc. Ton choix de mutuelle doit couvrir tes priorités de santé.

  • Les délais de remboursement

Priorise une mutuelle avec des délais de remboursement courts. Cela te permet de mieux gérer tes finances. Les délais varient d’une mutuelle à une autre, donc vérifie ce point.

  • Les exclusions de garanties 

Attention aux exclusions ! Certaines mutuelles ne couvrent pas certains soins. Prends donc le temps de bien lire les conditions pour éviter les mauvaises surprises.

  • Le service client

Un bon service client est essentiel. En cas de problème, tu dois pouvoir obtenir de l’aide rapidement. Privilégie les mutuelles avec un service client, réactif et disponible. Pour connaître la qualité du service client, il te suffit de faire sur la fiche Google de l’entreprise ou sur les plateformes de notation avec des avis vérifiés telles Trustpilot et autre.

Quelle est la meilleure mutuelle pour freelance ?

Avant de répondre à la question, il faut déjà connaitre l’importance d’une mutuelle. Pourquoi est-elle si importante et quels sont ces avantages.

Pourquoi avoir une mutuelle en tant que freelance ?

Comme mentionné dans l’introduction, une bonne mutuelle te permet de travailler sereinement. En effet, le fait de savoir que tu as une assurance derrière en cas de coup durs te soulage d’un poids.

Les avantages d’une mutuelle en tant que freelance

  • La couverture des frais de santé : une mutuelle santé permet de compléter les remboursements de la sécurité sociale. Elle prend en charge une partie, voire la totalité, des dépenses de santé non couvertes par la Sécurité sociale. Ainsi, tu n’auras plus à craindre pour tes consultations médicales, médicaments, hospitalisations, soins dentaires et optiques, etc.
  • Une protection financière : en cas de problèmes de santé imprévus, les coûts peuvent rapidement s’accumuler. Une mutuelle santé aide à éviter des dépenses de santé importantes et imprévues, protégeant ainsi tes finances personnelles.
  • L’accès à des soins de qualité : avec une bonne mutuelle, tu peux accéder à des soins de meilleure qualité ou à des spécialistes sans avoir à te soucier des coûts. Certaines mutuelles offrent également des services de prévention et de bien-être (les bilans de santé et les consultations diététiques par exemple).
  • Une prise en charge rapide : les mutuelles proposent souvent des remboursements rapides, ce qui peut être crucial pour un freelance dont le budget peut être plus serré et qui ne peut pas se permettre d’attendre longtemps pour être remboursé.
  • Services additionnels : de nombreuses mutuelles offrent des services complémentaires comme l’assistance en cas d’hospitalisation, des conseils médicaux par téléphone, des réseaux de professionnels de santé partenaires avec des tarifs négociés, etc.

Les meilleures mutuelles pour freelance

Voici les meilleures mutuelles pour freelance ainsi que leurs avantages :

Aésio Mutuelle

  • Offres modulables et personnalisées : Aésio permet de choisir des garanties adaptées à tes besoins spécifiques et à ton budget.
  • Réseau d’agences dans toute la France : tu as un accès facile à des conseils et à l’assistance en personne.
  • Large gamme de services additionnels : Aésio propose des services comme la prévention santé, des aides à domicile, et plus encore.
  • Souscription par téléphone ou en agence : la mutuelle offre des options flexibles pour s’inscrire, convenant à ceux qui préfèrent une interaction directe.

Wemind

  • Couverture santé et risques complète : Wemind assure une prise en charge étendue des dépenses de santé, y compris celles non couvertes par la Sécurité sociale.
  • Accès à un comité d’entreprise : la mutuelle offre des avantages similaires à ceux des salariés, comme des réductions sur des activités culturelles, sportives et des services divers.
  • Gestion 100% en ligne : la gestion des contrats et des remboursements est simplifiée grâce à une interface numérique intuitive.
  • Engagement en faveur des indépendants : Wemind est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des freelances, garantissant des services adaptés.

Alan

  • Gestion entièrement en ligne : l’inscription, la gestion des contrats et les demandes de remboursement se font via le plateforme, ce qui facilite tout le processus.
  • Bons niveaux de garanties : la mutuelle assure une couverture santé complète et fiable.
  • Nombreux services complémentaires : des services supplémentaires comme des conseils médicaux en ligne, des bilans de santé, etc. sont proposés aux assurés.
  • Service client réactif : Alan assure une assistance rapide et efficace pour toutes les questions et besoins.
  • Carte « Alan Map » pour trouver des médecins : la Alan Map facilite la recherche de professionnels de santé recommandés et accessibles.

Stello

  • Souscription entièrement en ligne : ceci permet de souscrire rapidement et facilement, sans démarches administratives lourdes.
  • Tarifs compétitifs : les tarifs sont attractifs et adaptés aux budgets des freelances.
  • Bonnes garanties : couverture solide pour les principales dépenses de santé.

Cependant, chez Stello, certains métiers ne sont pas couverts. Il faut donc vérifier si ton activité est éligible avant te la prendre comme mutuelle.

Tu peux voir les garanties des mutuelles ci dessus dans cet article ainsi que quoi faire lorsque ta mutuelle est trop chère.

Comment comparer les mutuelles ?

Une fois que tu auras récolté toutes les informations nécessaires sur les différentes mutuelles, tu dois les comparer entre elles pour faire le choix le plus judicieux. Il y a plusieurs méthodes pour comparer les mutuelles. En voici quelques-unes :

  • Les comparateurs en ligne

Les comparateurs en ligne te permettent de comparer rapidement les offres. Ils te donnent un aperçu des garanties et des tarifs. C’est un bon point de départ pour ta recherche.

  • Les avis des autres freelances

Les avis des autres freelances sont précieux. Ils te donnent des informations sur la qualité des services ainsi que leurs impressions quant aux prestations. Lis les témoignages pour t’assurer de faire le bon choix. Tu peux intégrer un canal Slack comme celui de SixièmeHomme et poser des questions aux autres consultants. Tu auras différents avis et ton choix sera un peu plus aisé.

  • Prends rendez-vous avec un conseiller

Un conseiller peut t’aider à faire le point sur tes besoins. Il te propose des solutions adaptées à ta situation. N’hésite pas à demander plusieurs avis.

Choisir la meilleure mutuelle pour freelances demande du temps et de la réflexion. Analyse tes besoins, compare les offres et consulte les avis. La meilleure mutuelle freelance est celle qui correspond à tes attentes et besoins. N’attends plus pour trouver celle qui te convient le mieux !