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Le nombre croissant de personnes se lançant en freelance suscite une interrogation commune : est-il possible de toucher une retraite après une carrière en tant qu’indépendant ? autrement dit, est-ce que les freelances touchent une retraite ?
Heureusement pour vous, la réponse est OUI !
SixièmeHomme vous accompagne pour explorer le sujet et découvrir tous les mécanismes.
De nos jours, l’activité de freelance soit considérée comme une activité professionnelle à part entière. De ce fait, les freelances ont la possibilité d’adhérer à un régime de sécurité sociale dès le début de leur activité.
Toutefois, il est essentiel de noter que le choix du statut juridique par le freelance indépendant influencera le régime de protection sociale auquel il sera affilié.
En effet, un freelance indépendant exerçant en tant qu’entreprise individuelle, EIRL ou EURL (SARL à un seul associé) est automatiquement affilié au régime de sécurité sociale des indépendants. Et c’est toujours le cas même si celui-ci ne verse aucune rémunération assujettie aux cotisations sociales.
En revanche, un freelance indépendant travaillant en SASU (SAS à un seul associé) sera affilié au régime général de la sécurité sociale (identique à celui des salariés). Cela se fera sous réserve de perception d’une rémunération assujettie aux cotisations sociales. Aucune affiliation à un régime de protection sociale pour son activité professionnelle ne sera effectuée en l’absence de rémunération.
Qu’en est-il de l’âge auquel un freelance peut prétendre à la retraite et de la validation de ses trimestres?
Actuellement, pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il est nécessaire de cocher deux cases. Un, cesser de cotiser au plus tôt à l’âge de 62 ans et deux, avoir validé entre 167 et 172 trimestres. Cela en fonction des statuts et de l’année de naissance. Il existe toutefois des exceptions, telles que l’invalidité, la pénibilité ou le départ anticipé pour carrière longue.
Pour un freelance, ce n’est pas tant l’âge légal de départ à la retraite qui importe pour toucher la totalité du montant de ses pensions. C’est plutôt son chiffre d’affaires.
En effet, en tant qu’auto-entrepreneur, si vous déclarez un chiffre d’affaires nul, vous ne cotisez pas et, par conséquent, vous ne validez aucun trimestre. Selon votre chiffre d’affaires, vous pourrez valider de 1 à 4 trimestres, avec une décote de 1,25 % par trimestre manquant. Les freelances en EIRL, EURL ou EI doivent payer une cotisation minimale, permettant la validation de 3 trimestres, même en l’absence de chiffre d’affaires.
Il est important de noter que les freelances en SAS ou SASU qui ne se rémunèrent qu’en dividendes ne cotisent pas pour la retraite. Par conséquent, ils ne valident aucun trimestre, à moins que les dividendes ne représentent leur seule rémunération.
Comment suivre l’avancement de ses cotisations retraite ?
Pour suivre l’avancement de vos cotisations, il suffit de vous connecter à info-retraite.fr.
Vous pourrez y consulter votre relevé de carrière et calculer votre âge de départ à la retraite. En plus vous pourrez demander des rectifications ou effectuer des simulations. Bientôt, vous pourrez même demander votre pension de retraite.
Maintenant, passons en revue quelques points essentiels pour mieux comprendre comment fonctionne la retraite pour les freelances.
1- Les différents statuts juridiques, que choisir pour toucher sa retraite?
Lorsque vous décidez de devenir freelance, vous avez la possibilité de choisir parmi différents statuts juridiques pour votre entreprise.
Les plus courants sont l’entreprise individuelle, l’EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée), l’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) et la SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle). Chacun de ces statuts a des implications en matière de protection sociale et de cotisations pour la retraite. Au cas où vous n’êtes pas encore déclaré en tant que freelance, tâchez de bien faire votre choix statutaire.
Vous serez affilié au régime de sécurité sociale des indépendants si vous optez pour une entreprise individuelle, une EIRL ou une EURL. Cela s’applique même si vous ne vous versez aucune rémunération assujettie aux cotisations sociales. Cependant, en choisissant une SASU, vous serez affilié au régime général de la sécurité sociale. Ce régime est similaire à celui des salariés, à condition de percevoir une rémunération soumise aux cotisations sociales.
2- L’âge de départ à la retraite
Le moment où vous pouvez prendre votre retraite en tant que freelance dépend de plusieurs facteurs. Il s’agit de votre âge, votre statut juridique et le nombre de trimestres que vous avez validés. Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, l’âge légal de départ est actuellement de 62 ans. Cependant, il est essentiel de noter que vous pouvez partir plus tôt sous certaines conditions citées plus haut.
3- La validation des trimestres
La validation des trimestres est cruciale pour déterminer le montant de votre pension de retraite. En tant qu’auto-entrepreneur, si vous déclarez un chiffre d’affaires nul, vous n’avez pas à cotiser. Ce qui signifie que vous ne validez aucun trimestre pour votre retraite.
En fonction de votre chiffre d’affaires annuel, vous pouvez valider de 1 à 4 trimestres. Avec une décote de 1,25 % par trimestre manquant. Cependant, si vous exercez en tant qu’EIRL, EURL ou EI, vous devrez payer une cotisation minimale pour valider 3 trimestres même sans chiffre d’affaires.
Il faut savoir que les freelances en SAS /SASU qui se rémunèrent uniquement en dividendes ne cotisent pas pour la retraite. Par conséquent, ne valident aucun trimestre, à moins que les dividendes ne représentent leur seule rémunération.
4- Suivi de vos cotisations pour la retraite
Pour suivre l’avancement de vos cotisations et planifier votre retraite en toute sérénité, il vous suffit de vous rendre sur le site dédié à cela, info-retraite.fr.
Ce site vous permettra de consulter votre relevé de carrière et de calculer votre âge de départ à la retraite. De demander des rectifications si nécessaire et même de simuler le montant de votre pension de retraite à venir. Bientôt, vous pourrez également effectuer une demande pour recevoir votre pension de retraite en toute simplicité.
En conclusion, il est essentiel pour les freelances de comprendre les aspects spécifiques de leur régime de retraite. En planifiant soigneusement leur retraite et en validant les trimestres nécessaires, les freelances peuvent s’assurer une retraite confortable.
Il est important de ne pas oublier que les information relatives à la retraite peuvent évoluer. Il est donc judicieux de consulter régulièrement les sites officiels ainsi que les ressources officielles. Vous pourrez également solliciter l’avis d’un expert en la matière afin de garantir que vous prenez des décisions éclairées.
