Que tu sois indépendant ou entrepreneur, gérer efficacement l’excédent de ta trésorerie en freelance est essentiel. Les choix de tes placements peuvent jouer un rôle crucial, et nécessitent un minimum de stratégie. Dans cet article sur comment investir ta trésorerie en freelance, on te présente diverses opportunités qui combinent rendement, gestion des risques et flexibilité pour optimiser la croissance financière de ton activité. Que tu cherches à augmenter ton capital, à préserver ta trésorerie ou à trouver des solutions adaptées à ton profil de risque, cet article est là pour t’expliquer très simplement les types d’investissement pour bien gérer ton excédent de trésorerie.

PS : Investir ta trésorerie te permettra également de bien préparer ta retraite en tant que freelance. On en parle justement ici.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Un compte à terme, proposé par des institutions bancaires, te permet de placer une somme d’argent sur une période fixe à un taux d’intérêt prédéterminé. Il est aussi appelé dépôt à terme, certificat de dépôt ou dépôt à échéance fixe.
Voici quelques caractéristiques clés :

Durée fixe : L’argent est immobilisé sur une période prédéfinie, avec des pénalités en cas de retrait anticipé alors fais attention !

Taux d’intérêt fixe : Déterminé à l’ouverture, il reste constant, assurant une prévisibilité des gains.

Liquidité limitée : Le retrait anticipé peut entraîner des pénalités, rendant le compte moins liquide.

Sécurité : Souvent considéré comme un placement sûr avec des garanties de dépôt jusqu’à un certain montant.

Montant minimum : Certains exigent un dépôt minimum.

Renouvellement automatique : Peut être reconduit automatiquement sauf indication contraire.

Les comptes à terme conviennent aux investisseurs recherchant sécurité et prévisibilité, bien que les gains réels puissent varier selon les conditions du marché. Avant d’investir, il est conseillé de comprendre les termes, taux, frais et politiques de retrait anticipé, et de comparer les offres pour un rendement optimal.

Comment investir avec un contrat de capitalisation ?

Un contrat de capitalisation, produit d’assurance-vie non soumis à l’impôt sur le revenu en France, permet aux investisseurs de placer un capital pour une durée indéterminée, combinant assurance-vie et aspect d’investissement.

Voici ses caractéristiques clés :

Nature de l’investissement : Le capital peut être investi dans divers instruments financiers, selon le type de contrat et les options choisies.

Fiscalité avantageuse : Les gains ne sont imposés qu’au retrait, avec un abattement progressif après huit ans.

Détention du capital : Durée indéterminée, avec fiscalité variant selon la durée de détention.

Transmission : Avantages en matière de transmission sous conditions.

Rachat partiel ou total : Possibilité de récupérer une partie ou la totalité du capital, avec des frais éventuels.

Choix de gestion : Options de gestion libre ou déléguée.

Avant de souscrire, une compréhension approfondie des termes, frais, options de gestion, implications fiscales est recommandée.
La consultation d’un conseiller financier peut offrir une approche personnalisée.

Qu’est-ce que la pierre papier et comment investir avec ?

La pierre-papier englobe des véhicules d’investissement immobilier permettant aux investisseurs de placer leur argent dans l’immobilier sans acquérir directement des biens. Les principales formes sont les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier).

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Fonctionnement : Ce sont des sociétés collectant des fonds pour acheter et gérer un portefeuille immobilier.

Rendement : Revenus réguliers sous forme de loyers, performance liée à la valeur des biens.

Liquidité : Moins liquides que les actions, mais négociables sur le marché secondaire.

Fiscalité : Revenus soumis à l’impôt sur le revenu avec une fiscalité variable.

OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) 

Les OPCI fonctionnent selon une structure hybride. Ils combinent actifs immobiliers et financiers, offrant plus de flexibilité.

Flexibilité : Détention d’actifs variés, y compris des placements liquides.

Rendement : Revenus de loyers et plus-values éventuelles.

Fiscalité : Variable selon la structure, certains revenus peuvent bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

Liquidité : Négociables sur le marché secondaire.

Avant d’investir, comprendre les spécificités de chaque véhicule, frais, performance passée, stratégie d’investissement est essentiel. La consultation d’un conseiller financier est recommandée.

Qu’est-ce qu’un compte titres ordinaire (CTO)?

Un compte-titres ordinaire (CTO) est un compte d’investissement offrant une flexibilité pour acheter, vendre et détenir divers instruments financiers, sans restrictions particulières ni avantages fiscaux spécifiques.

Voici quelques une de ses caractéristiques clés :

Flexibilité d’investissement : Possibilité d’acheter et vendre divers instruments financiers.

Aucune limitation fiscale spécifique : Pas d’avantages fiscaux particuliers, gains imposables.

Liquidité : Actifs généralement liquides, pouvant être échangés sur le marché.

Aucun plafond de versement : Pas de limite supérieure de dépôt.

Possibilité d’emprunt : Utilisation des titres détenus comme garantie pour des prêts.

Déclaration fiscale : Gains et revenus doivent être déclarés dans la déclaration fiscale.

Avant d’ouvrir un CTO, comprendre les conséquences fiscales, les frais et établir une stratégie selon les objectifs financiers est essentiel.

Comment investir avec des produits structurés?

Les produits structurés sont des instruments financiers liés à la performance d’un actif sous-jacent. Ils offrent une protection du capital et un rendement potentiel.

Voici un aperçu du fonctionnement des produits structurés.

Actif sous-jacent : Lié à la performance d’un actif comme une action, un indice, ou une matière première.

Structuration complexe : Créés avec des produits dérivés et d’instruments de dette.

Protection du capital : Certains offrent une protection partielle ou totale du capital.

Rendement potentiel : Dépend de la performance de l’actif sous-jacent.

Durée déterminée : Ont une durée fixe, avec conservation jusqu’à l’échéance généralement nécessaire.

Émission par des institutions financières : Souvent émis par des institutions financières.

Complexité : Nécessitent une compréhension approfondie des termes et des risques.

Avant d’investir, une compréhension des caractéristiques spécifiques et des risques est essentielle.

Comment investir avec le crowdfunding?

Le crowdfunding, ou financement participatif, permet de diversifier les investissements en finançant divers projets ou entreprises. Voici quelques avantages et inconvénients du crowdfunding.

Avantages du crowdfunding 

  • Permet une diversification des investissements.
  • Extension de ton réseau.
  • Flexibilité grâce à différents modèles de financement.

Inconvénients du crowdfunding 

  • Risques inhérents aux projets et pertes potentielles.
  • Engagement régulier avec les entreprises pour lesquelles tu investis.
  • Complexité réglementaire.

Lors de l’envisagement du crowdfunding, recherche les plateformes, modèles de financement, comprends les risques et consulte des conseillers financiers ou juridiques.

Consulte notre article pour savoir quelles sont les aides financières accessibles aux freelances en 2024.

Comment investir directement dans l’immobilier : le combo holding – SCI ?

Cette dernière option concerne les personnes qui souhaitent se constituer un patrimoine immobilier grâce à la trésorerie de leur société, et la meilleure manière n’est autre que la combinaison holding – SCI, voir SCIs au pluriel.

Pour cela il te faudra créer tout d’abord une holding qui détient les parts de votre société de freelance et ensuite créer une ou plusieurs SCI également en dessous de ton holding. Ce système permet donc de pouvoir remonter les bénéfices de ta société dans ton Holding, et les utiliser ensuite dans tes différents investissements immobiliers à travers une ou plusieurs SCI.

On te conseille bien évidemment de prendre rendez-vous avec ton expert comptable et un avocat fiscaliste qui te conseillera au mieux selon ta situation.

En conclusion, bien comprendre chaque option d’investissement, en évaluant leurs risques et avantages tout en s’alignant avec leurs objectifs financiers est essentiel pour une gestion de l’excédent de trésorerie en freelance.